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개인회생제도란 개인회생제도는, 재정적 어려움으로 인하여 파탄에 직면하고 있는 개인채무자로서 장래 계속적으로 또는 반복하여 수입을 얻을 가능성이 있는 자에 대하여 채권자 등 이해관계인의 법률관계를 조정함으로써 채무자의 효율적 회생과 채권자의 이익을 도모하기 위하여 마련된 절차로서, 2004. 9. 23.부터 시행하게 되었습니다. 즉 개인회생제도란, 총 채무액이 무담보채무의 경우에는 5억원, 담보부채무의 경우에는 10억원 이하인 개인채무자로서 장래 계속적으로 또는 반복하여 수입을 얻을 가능성이 있는 자가 3년 내지 5년간 일정한 금액을 변제하면 나머지 채무의 면제 를 받을 수 있는 절차입니다. 개인회생절차 흐름도 신청자격 개인회생절차를 이용할 수 있는 채무자는 일정한 수입이 있는 "급여소득자"와 "영업소득자..

채무불이행정보(은행연합회) 기록보존기간에 관하여연체금을 모두 상환했는데도 신용조회를 하면 채무불이행 정보가 왜 계속 나타나는지에 대한 문의가 종종 있습니다. 보통 연체금을 상환하면 채무불이행정보(은행연합회)가 해제되고 동시에 삭제도 됩니다, 등록사유, 등록금액, 등록기간에 따라 채무불이행정보(은행연합회)가 보존/관리 되기도 합니다. 채무불이행정보의 기록이 보존, 관리되는 기간을 채무불이행정보(은행연합회) 기록보존기간이라고 합니다. 단, 채무불이행정보(신용정보사)는 해제되면 항상 삭제됩니다. 우선 채무불이행정보의 해제란 채무불이행정보 등록의 원인이 된 사유가 채무 상환 등의 이유로 해소 되었음을 의미합니다. 그러나, 보존 기간이 남아있게 되면 해제는 되지만 삭제 되지는 않습니다. 채무불이행정보가 삭제되기 ..

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사회생활의 기본, 신용이 먼저다!  1. 신용도가 낮을수록 피노키오처럼 코가 길어진다면 사람들이 신용관리에 보다 힘쓸까?  우리는 타인, 또는 자신을 위해 명품 가방을 사고,  좋은 차를 사고 유행에 맞는 아이템을 하나둘씩 품안으로 들여 놓는다. 다른 사람도 다 있으니까 웬지 나만 없으면 세상을 등지고 산다는 기분이 들어서 일까?  그런데 참 재미있는 것이, 눈에 보여지는 것은 그렇게 타인의 이목에 신경 쓰면서 보이는 것으로 평가되지 않는 부분은 방관한다는 것이다.  그 대표적인 요소중 하나가, 바로 '신용'이다! 우리나라 성인중 자신의 신용등급이 몇 등급인지 아는 이들은 과연 얼마나 될까? 아마, 최근 대출을 받은 이들 외에는 그닥 많지 않을 것이다. 그리고, 신용에도 등..

사상 최저 수준의 기준금리 영향은 경제 전반에 큰 영향을 끼쳤다. 특히 은행 이자 수익이 크게 감소한, 집주인들은 전세를 기피하면서 월세 전환을 가속화시키는 중이다. 이에 실수요자 중심으로 매매전환이 크게 증가하면서, 가구빚이 사상 최고치를 경신하고 있다. ▲ 주택담보대출 실시간 금리비교금융전문가들은 “전세난과 저금리 영향으로 주택 매입 심리가 높아진 것이 주요한 원인이다. 더불어 기존에 높은 이자율 전환으로 이자 부담을 줄이는 사례가 크게 늘었다. 이에 생활비 용도의 자금 융통도 급증했다.”라고 말했다. 미국 금리가 0.25% 상승하면서 국내에 끼치는 영향에 이목이 쏠리고 있다. 단계적으로 3~4차례 추가 인상도 예고하면서 더욱 우려를 사는 중이다. 물론 글로벌 경제에 다양한 변수가 존재하지만, 현실화..

자영업자, 소득대비 부채 증가폭 커대출 DB 만들어 '맞춤형' 지원 제공자금부터 재창업 및 컨설팅도 지원 【서울=뉴시스】정필재 기자 = 정부가 자영업자 대출의 정확한 통계를 위해 데이터베이스(DB)를 구축한다. 또 금융위원회는 중소기업청 등 기관과 힘을 더해 자영업자에 대한 대출 뿐 아니라 컨설팅과 재창업을 합친 종합적 지원을 제공할 방침이다. 금융위는 15일 '2017년 업무보고 상세 브리핑'을 열고 자영업자 대출에 대한 미시분석을 통해 유형별 맞춤형 지원을 강화하겠다고 밝혔다. 자영업자의 경우 상용근로자보다 경기에 민감해 소득대비 부채가 증가폭이 크다. 상용근로자의 DSR은 2015년 21.5%에서 24.3%로 2.8%p 증가한 반면 자영업자 DSR은 같은기간 30.6%에서 35.5%로 4.9%p 상..

주택담보대출을 1억원 이상 받은 가구 비율이 최초로 50%를 넘어섰다. 주담대 이용 가구의 평균 대출금액은 1억1373만원이었으며, 월 상환액은 60만원에 달했다. 또한 주택담보대출을 받을 의향이 있는 10명 가운데 5명은 고정금리 대출을 선호했다. 주택금융공사가 11일 발표한 '2016년도 주택금융 및 보금자리론 수요 실태조사' 결과다. 주금공이 지난해 8월 8일부터 9월 30일까지 가구주가 만 20~59세인 전국 5000가구와 보금자리론을 이용하는 2000가구를 대상으로 진행한 이번 실태조사에 따르면 지난해 주택담보대출 이용 가구의 52.8%가 1억원 이상을 대출받았다. 1억원 이상~2억원 미만을 대출받은 가구가 37.8%, 2억원 이상 대출 가구는 15.0%였다. 1억원 이상의 주택담보대출을 받은 ..

중도상환수수료를 아낄 수 있는 방법은 없을까. 은행원도 잘 알려주지 않는 팁(Tip)을 소개한다. 앞으로 은행에서 대출 계약을 맺을 때 유용하게 활용해보자. 첫째 대출 만기를 되도록 짧게 설정하라. 대출을 예정일(만기)보다 일찍 갚으면 중도상환수수료를 내야되지만, 만기를 연장할 때는 별도의 비용이 들지 않는다. 때문에 대출 약정을 맺을 때 자신의 소득 계획에 따라 만기일을 월(月)단위 또는 주(週)단위로 설정하는 게 바람직하다. 만기 연장시에도 월단위 또는 주단위로 짧게 끊어 갈 수 있다. 일(日)단위도 가능하지만 연장할 때마다 은행을 방문하고 약정을 다시 맺는 번거로움을 감수해야 한다. 다만 만기 연장시 신용이나 담보가 약해지면 기존 대출에 부정적인 영향을 미친다는 점을 염두에 둬야 한다. 둘째 ‘체감..

2016년 10월 "보험 만기가 다가오기 전에 고객이 계약을 깨고 찾아가는 해지환급금 규모가 역대 최고 수준"장기간 이어지는 경기불황으로 살림살이가 어려워지자 위험에 대비하는 경제적 보루인 보험까지 해지하는 사례가 계속 늘어나고 있다. 생명보험협회에 따르면, 지난해 25개 생명보험사가 고객에게 지급한 해지환급금은 18조 4천6백억 원으로, 통계 집계를 시작한 2002년 이후 14년 만에 가장 많았습니다상반기 생보업계- 환급금 9조7천억원손보업계 -4조9천억원 23일 생명보험협회와 손해보험협회에 따르면 올해 상반기까지 25개 생명보험사와 16개 손해보험사가 고객에 지급한 환급금은 14조7천300억원에 이르는 것으로 집계됐다. 생보사의 해지환급금이 6월 말까지 9조7천400억원이었고, 손보사의 저축성·보장성..

정부가 서민을 위해 지원하는 서민금융 정책을 총관하는 서민금융진흥원이 2016년 9월23일출범 했다미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨 등 비슷한 역할을 하지만 각 기관에 흩어져 있던 서민자금 지원 기능을 하나로 통합해 관리하는 기구다. 지금까지 4대 서민 정책금융상품은 성격에 따라 상품과 취급기관이 분리돼 있었다. 자영업자들을 위한 미소금융은 미소금융재단, 저금리 대출로 전환해주는 바꿔드림론은 캠코의 국민행복기금, 대환대출과 생계형 자금의 성격이 섞인 햇살론은 저축은행과 상호금융권, 생계형 대출인 새희망홀씨는 은행이 각각 취급했다. 모두 서민 정책금융상품이란 이름을 달고 나오다 보니 이용자들이 혼란을 겪었다. 미소금융을 이용해야 할 자영업자가 바꿔드림론을 찾거나 바꿔드림론을 이용해야 할 고객이 은..